Geplaatst op 23 december 2024
Is pensioen complex?
Veel mensen vinden pensioen lastig. Zelfs rechters beginnen vaak met de ‘stelling’ dat pensioen complex is. Dat komt deels door gebrek aan kennis en deels door inzicht in de deelaspecten.
Het is namelijk niet zozeer moeilijk, maar het feit dat er meerdere partijen, vanuit meerdere juridisch disciplines bij betrokken zijn, maakt het complex. Het is dus altijd zaak om een pensioenvraagstuk te ontrafelen.
In deze blog leg ik in het kort uit welke aandachtspunten er zijn om het pensioenvraagstuk te kunnen oplossen.
Partijen
Gaat het om de verhouding werkgever-werknemer, werkgever-uitvoerder of werknemer-uitvoerder? Is er een Ondernemingsraad bij betrokken? En gaat het om actieve deelnemers, slapers, gepensioneerden of nabestaanden.
Juridisch
Vervolgens, is het een vraagstuk vanuit sociale zekerheid (aansluiting AOW, ANW of WIA), is het een fiscaal of uitsluitend een civiel issue.
Zijn er nog arbeidsrechtelijke (CAO) aspecten en/of speelt het internationale (EU) recht nog een rol? Bijvoorbeeld gelijke behandeling.
Praktisch
Als het juridische in kaart is gebracht, dan komen de actuariële aspecten. Wat is de prijs van indexatie of die van premievoortzetting bij arbeidsongeschiktheid, van uitruil ouderdoms- en nabestaandenpensioen, maar ook hoog/laag.
Dan de vraag hoe is c.q. kan verzekerd worden. Pensioen bij een fonds is bijvoorbeeld altijd voorwaardelijk – en daarop is de afspraak en de prijs gebaseerd -, alleen bij een verzekeraars is het ‘hard’ verzekerd. Maar een premieovereenkomst bij een verzekeraar (meestal overigens een PPI) is dan weer net zo ‘zacht’ als pensioen bij een fonds, alleen de ambitie van beleggingskapitaal is immers bepalend.
Communicatie
Tot slot moet communicatie natuurlijk worden benoemd. Hoe is het gecommuniceerd en hoe heeft de deelnemer het mogen begrijpen. Dat is en wordt nog het belangrijkste aandachtspunt de komende jaren. Dat is immers uiterst subjectief.
In kaart brengen hoe het is geregeld en wat dus het probleem is, geeft vaak het juiste inzicht. Daarna komt pas de mogelijke oplossing!
Kortom, pensioen hoeft niet complex te zijn!
Lees ook
In de jaren vóór de pensioendatum wordt het verwachte pensioeninkomen in kaart gebracht. Daarvoor kan jouw pensioenoverzicht worden geraadpleegd. De hoogte van het verwachte pensioen valt dan soms tegen. Heb je het vermoeden dat (een deel van) jouw pensioen kwijt is? Of dat de gegevens niet kloppen? Kom dan in actie!
Help, ik ben mijn pensioen kwijt